За последние несколько лет я убедился в одной вещи, кредиторы, которые действительно продвигаются в цифровой трансформации, почти никогда не решают эту задачу в одиночку. Модернизация кредитного процесса это не про замену одной системы на другую. Это про то, готовы ли платформа, core-банкинг и команда внедрения работать как единая архитектура, а не как три отдельных проекта.
Почему точечные апгрейды буксуют
Когда core-система изначально не была рассчитана на сквозной кредитный процесс и управление риском, любое локальное улучшение упирается в тот же барьер. Данные не синхронизированы, а решения принимаются на устаревшей картине.
Именно поэтому в своей работе с клиентами я всё чаще вижу запрос на согласованную трансформацию, – Артем Ляшанов.
Что должно двигаться синхронно:
- Оркестрация процесса единая среда для workflow, документооборота, проверки политик и decisioning;
- Core banking engine, гибкое ядро для настройки и обслуживания продукта без legacy-ограничений;
- Интеграция и delivery это связка систем, миграция данных и встраивание в реальный клиентский путь.
Ни один из этих слоёв не заменяет другие. Проблема большинства модернизаций, которые не дают эффекта, как раз в том, что усиливают один слой, оставляя два других без изменений.
Пример, который показывает, как это работает на практике
За относительно короткий срок команда OSB Group, специализированного ипотечного кредитора в Великобритании перестроила технологический ландшафт и вывела на рынок сразу несколько новых продуктовых линеек.
Ключевым было то, что core banking, CRM и внешние финтех-решения были интегрированы в единую архитектуру ещё на этапе проектирования, а не подключены постфактум одно к другому. Именно поэтому команда смогла запускать новые продуктовые линейки за месяцы, а не за годы.
Для меня главный тест любой модернизации, простой вопрос, стало ли брокеру и заёмщику проще? – Артем Ляшанов.
Когда данные согласованы между слоями, брокер раньше видит статус заявки, требования по документам и условия одобрения. Заёмщик получает более короткий и предсказуемый путь к решению. А кредитор меньше ручных согласований и меньше точек, где процесс может зависнуть.
Куда движется рынок
Тренды, которые я наблюдаю в 2026 году и которые делают такую партнёрскую модель всё более востребованной:
- Растущие требования к доступу к данным о заёмщике в режиме, близком к реальному времени;
- Обострение конкуренции за скорость решения, как в потребительском, так и в SME-кредитовании;
- Смещение фокуса с модернизации одного модуля на программы трансформации, которые охватывают весь кредитный цикл целиком.
Устойчивая модернизация кредитования это про то, насколько слаженно работают друг с другом orchestration-платформа, core-банкинг и команда интеграции. Именно поэтому для меня партнёрство как рабочий принцип.
Почему этой колонке можно доверять
Мы публикуем мнения практиков, а не пересказ пресс-релизов. Автор колонки работает с реальными проектами трансформации в банкинге и кредитовании. Каждый кейс в материале — публичный и проверяемый.
Контекст сверяем с профильными источниками. При оценке архитектуры и работы с данными ориентируемся на рекомендации NIST и требования ISO/IEC 27001. Для вопросов безопасности интеграций учитываем подходы OWASP и ENISA.
Как мы проверяем информацию
- Первоисточники. Факты о компаниях сверяем с их официальными отчётами и публичными заявлениями.
- Разделение фактов и мнений. Цитаты эксперта помечены явно. Выводы редакции — отдельно.
- Без скрытой рекламы. Мы не получаем оплату от упомянутых вендоров и платформ.
- Обновления. Если рынок меняется, материал дополняется, а дата обновления фиксируется.